Ubezpieczenie pomostowe to termin, z którym spotyka się każdy, kto decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. To dodatkowy koszt, który ponoszą kredytobiorcy w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Czym dokładnie jest ubezpieczenie pomostowe, jak działa i jakie są jego konsekwencje finansowe? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz poniżej.
Dlaczego banki wymagają ubezpieczenia pomostowego?
Gdy decydujemy się na kredyt hipoteczny, bank wymaga zabezpieczenia spłaty tego kredytu poprzez ustanowienie hipoteki na kupowanej nieruchomości. Proces wpisu hipoteki do księgi wieczystej może jednak trwać kilka miesięcy. W tym okresie bank ponosi ryzyko, że kredyt nie zostanie spłacony, a hipoteka jeszcze nie będzie zabezpieczeniem. Właśnie w tym celu banki wprowadzają ubezpieczenie pomostowe, które ma chronić je przed potencjalnym ryzykiem do momentu pełnego zabezpieczenia kredytu.
Jak działa ubezpieczenie pomostowe?
Ubezpieczenie pomostowe jest automatycznie dodawane do kosztów kredytu hipotecznego. Od momentu jego uruchomienia do czasu, gdy hipoteka zostanie prawomocnie wpisana do księgi wieczystej. Zwykle ma to formę podwyższonego oprocentowania kredytu, co przekłada się na wyższe raty miesięczne. W niektórych przypadkach bank może zdecydować się na naliczenie jednorazowej składki ubezpieczeniowej, która zostaje dodana do całkowitych kosztów kredytu.
Koszty związane z ubezpieczeniem pomostowym
Koszt ubezpieczenia pomostowego różni się w zależności od banku i indywidualnych warunków kredytu. Przeważnie jednak podwyższenie oprocentowania wynosi od 1 do 2 punktów procentowych, co w przypadku dużych kwot kredytu może znacząco zwiększyć miesięczne zobowiązania kredytobiorcy. Im dłużej trwa proces wpisu hipoteki do księgi wieczystej, tym większe są koszty związane z ubezpieczeniem pomostowym.
Czy można uniknąć ubezpieczenia pomostowego?
Nie ma możliwości całkowitego uniknięcia ubezpieczenia pomostowego, jeśli bank go wymaga. Jednak można podjąć kroki, aby zminimalizować jego wpływ na całkowity koszt kredytu. Przede wszystkim warto zadbać o to, aby proces wpisu do księgi wieczystej przebiegał jak najszybciej. Warto także porównać oferty różnych banków, ponieważ niektóre z nich oferują niższe stawki ubezpieczenia pomostowego lub korzystniejsze warunki jego zwrotu.
Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym a ubezpieczenie pomostowe
17 września 2022 r. wprowadzono nowelizację ustawy o kredycie hipotecznym, która zmienia zasady dotyczące ubezpieczenia pomostowego. Zgodnie z nowymi przepisami, ubezpieczenie to zyskało charakter kaucyjny. Oznacza to, że kredytobiorcy będą mogli ubiegać się o zwrot poniesionych kosztów lub zaliczenie ich na poczet spłaty kredytu po dokonaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Nowelizacja ta ma na celu lepszą ochronę konsumentów przed nadmiernymi kosztami związanymi z kredytem hipotecznym. Banki będą stosować te zmiany do wszystkich umów kredytowych podpisanych po tej dacie. Mogą one również objąć wcześniejsze umowy, jeśli nie doszło jeszcze do wpisania hipoteki do księgi wieczystej.
Zwrot ubezpieczenia pomostowego
Po dokonaniu wpisu hipoteki do księgi wieczystej, bank przestaje naliczać ubezpieczenie pomostowe. W świetle nowelizacji, kredytobiorcy mogą ubiegać się o zwrot części poniesionych kosztów lub zaliczenie ich na poczet przyszłych rat kredytu. Procedura zwrotu różni się w zależności od banku, dlatego warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy kredytowej i nowymi przepisami.
Podsumowanie
Ubezpieczenie pomostowe to dodatkowy koszt związany z kredytem hipotecznym, który chroni bank przed ryzykiem do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym z 2022 r. wprowadziła istotne zmiany, które mają na celu ochronę konsumentów i umożliwiają zwrot kosztów ubezpieczenia po dokonaniu wpisu. Świadomość tych przepisów oraz aktywne zarządzanie procesem wpisu hipoteki mogą pomóc zminimalizować dodatkowe koszty i lepiej zabezpieczyć swoje interesy.
Kontakt z ekspertem znajdziesz TUTAJ
Ubezpieczenie podróżne znajdziesz TUTAJ